Hipoteca CERO55

Hasta 45 años

AQUÍ TIENE LA HIPOTECA QUE NECESITA

GUÍA PRÁCTICA PARA CAMBIAR DE HIPOTECA...

  1. ¿En qué consiste la subrogación de un préstamo hipotecario?
  2. ¿Cuál es la documentación necesaria para solicitar una subrogación?
  3. ¿Cuáles son los trámites de una subrogación?
  4. ¿Qué es la Oferta Vinculante para Subrogación?
  5. ¿Cuáles son los gastos de subrogación?
  6. ¿Qué es la Provisión de Fondos?

Según Normativa Vigente a 15 de Marzo de 2010

1. ¿En qué consiste la subrogación de un préstamo hipotecario?

Subrogación es el trámite por el cual podemos cambiar nuestro préstamo hipotecario de una entidad a otra. El objetivo de esta operación es conseguir una mejora en las condiciones económicas de nuestro préstamo, sin necesidad de cancelarlo y formalizar uno nuevo.

Debemos tener en cuenta que al solicitar una subrogación de hipoteca podremos modificar los tipos de interés aplicados y/o el plazo de amortización.

2. ¿Cual es la documentación necesaria para solicitar una subrogación?

  • Información personal:
    • Documento Nacional de Identidad (DNI), Pasaporte o Tarjeta de Residencia
    • Número de Identificación Fiscal (NIF).
    • Régimen Económico matrimonial.
  • Información económica:
    Necesitamos todos aquellos documentos que acrediten su capacidad económica:
    • Si es trabajador por cuenta ajena (asalariado): 3 últimas nóminas (o resumen anual de nóminas) y declaraciones de Renta (IRPF) y Patrimonio.
    • Si es trabajador por cuenta propia: Justificante de sus ingresos (Declaración trimestral de rendimientos), últimos pagos fraccionados de IRPF e IVA, declaraciones de Renta y Patrimonio y último recibo de pago del IAE.
  • Documentos necesarios para formalizar su préstamo y acreditativos de la vivienda
    • Fotocopia escritura del préstamo/s de la otra Entidad
    • Fotocopia recibos últimas 2 cuotas del préstamo
    • El último recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI).

3. ¿Cuales son los trámites de una subrogación?

Los trámites son muy sencillos:

  1. Acuda a una oficina de Banco Caixa Geral con toda la documentación necesaria para que podamos evaluar la viabilidad de la operación:
    • Declaración IRPF,
    • Declaración de Bienes,
    • 3 últimas nóminas,
    • Fotocopia de la escritura del préstamo de la otra entidad,
    • Recibos de las últimas nóminas,
    • Certificado de tasación de vivienda.
  2. Una vez realizado el estudio por nuestra parte, se firma la oferta vinculante y se realiza una provisión de fondos para los gastos notariales derivados del "Acta de requerimiento". A través de ésta, se notifica a la otra entidad su intención de subrogarse en el préstamo.
  3. A los 15 días aproximadamente, Banco Caixa Geral conoce si la otra entidad ha enervado o no la operación (iguala o mejora nuestra oferta).
  4. Posteriormente, y en el caso de que la otra entidad no enerve la operación, se procede a la firma de la misma y a la preparación de la minuta correspondiente.

4. ¿Qué es la Oferta Vinculante para Subrogación?

Es el documento que tiene vigencia mínima de diez días que la entidad financiera, en este caso, Banco Caixa Geral, le entrega a la espera de que lo acepte o no, y que concreta hasta el más mínimo detalle de los elementos del préstamo:

  1. Importe y Forma de entrega del Préstamo
  2. Amortización: Nº de Cuotas, periodicidad de pago, importe y fecha de pago, implicaciones de amortizaciones parciales.
  3. Interés: Nominal, Revisiones, índice de referencia.
  4. Comisiones
  5. Otros gastos: tasación, notario, registro

5. ¿Cuáles son los gastos de subrogación?

Llevar a cabo una subrogación implicará una serie de gastos, de forma que la diferencia entre el ahorro que podemos lograr y estos gastos determinará si es interesante realizar la subrogación.
Los gastos para la subrogación de una hipoteca se dividen en notaría, registro y gestoría, y a esto tendremos que añadirle la comisión de subrogación que hayamos firmado con nuestra actual entidad.

6. ¿Qué es la Provisión de Fondos?

La hipoteca y la compraventa lleva parejos una serie de gastos necesarios y que son ajenos a la entidad financiera, como el gasto notarial, gestoria, impuestos, etc. El día de la formalización de la escritura debes realizar una Provisión de Fondos a favor de la gestoria que se encargará de los trámites administrativos para pagar esos gastos. Si tras el abono de los mismos, queda algún remanente, se ingresa en tu cuenta la liquidación realizada con la gestoria.